De gevaren van Binary Options: is het beleggen of gokken?

Sinds 2 juni 2018 is het voor particuliere beleggers verboden om te handelen in binary options. Voor de European Securities and Markets Authority (ESMA) waren er namelijk signalen genoeg om het handelen in dit beleggingsinstrument te verbieden. In Nederland controleert de Autoriteit Financiële Markten (AFM) of iedereen zich hieraan houdt. Desondanks zijn er voldoende manieren om toch nog te beleggen in binary options. Je leest in dit artikel waarom binary options zo gevaarlijk zijn. Daarnaast bespreken we waar je op moet letten wanneer je ondanks alles toch besluit om te investeren in dit beleggingsproduct.

Waarom is het verhandelen van binary options verboden?

In de Europese Unie is het voor particuliere beleggers dus niet toegestaan om geld te beleggen in binary options. De ESMA heeft duidelijk aangegeven waarom dit het geval is. In het kort verloren veel kleine beleggers grote sommen geld door te beleggen in binary options. Waardoor er in feite geen sprake was van eerlijke kansverdeling tussen het maken van winst of verlies. Misschien nog wel belangrijker is het feit dat beleggen in binary options erg veel op gokken lijkt.

Zijn er uitzonderingen op het verbod?

Het verbod voor handelen in binary options geldt alleen voor particuliere beleggers. Voor professionals is het dus wel gewoon mogelijk om ze te verhandelen. Dat is ook direct de reden waarom je dit type beleggingsproduct nog steeds aantreft bij een groot aantal online brokers, ook op een legale manier. Wanneer je ondanks de waarschuwingen toch besluit om in binary options te beleggen, let dan vooral goed op de aanwezige licenties. Een betrouwbare online broker in Nederland is geregistreerd bij de AFM.

Vreemde excepties die eigenlijk geen functie hebben

Naast de permissie voor professionele beleggers om in binary options te investeren bestaat er nog een uitzondering. Die is geformuleerd door de ESMA. Maar door de strenge en merkwaardige regelgeving komt deze manier van beleggen in de praktijk amper voor. Om binary options legaal te mogen verhandelen binnen Europa moet een broker aan twee voorwaarden voldoen. In de eerste plaats moet de looptijd van een overeenkomst langer dan 90 dagen zijn. Dat is op zich niet zo’n groot probleem. Hoewel de populariteit van binary options met name tot stand kwam door de korte looptijd. De tweede voorwaarde is problematischer. Want die stelt dat opties die gegarandeerd niet tot financieel verlies van de belegger leiden geoorloofd zijn. Leuk voor de belegger, maar er is natuurlijk geen enkele broker die onder dergelijke voorwaarden beleggingsinstrumenten aanbiedt.

De eigenschappen van binary options

Handelen in binary options is nog helemaal niet zo lang populair. Daarom is het extra opvallend dat de ESMA zo snel een compleet verbod heeft doorgevoerd. De reden hiervoor is dat handelen in binary options meer lijkt op gokken dan beleggen. Je voorspelt of de waarde van onderliggend beleggingsinstrument omhoog of omlaag zijn. Dat kan van alles zijn. Bijvoorbeeld een valutapaar, een enkel aandeel, een complete index of een grondstof. Opvallend is de vaak korte tijdsduur van een overeenkomst. Soms is deze zelfs maar een minuut. De potentie om binnen zeer korte tijd veel geld te verdienen is een van de redenen waarom binary options zo populair zijn.

Zo werkt beleggen in binary options

Beleggen in binary options wordt door online brokers erg mooi gepresenteerd. Aan de hand van grote en opvallende buttons zet je snel en gemakkelijk geld in. Deze heten vaak “call” en “put”. Wanneer je kiest voor “call” voorspel je dat de waarde van een product omhoog gaat. “Put” betekent vanzelfsprekend het tegenovergestelde. Vandaar de naam “binary”. Je hebt namelijk twee opties. Helemaal niet gek, zou je misschien denken. Aangezien dit bij andere vormen van beleggen ook het geval is. Je kiest daar of je koopt of juist verkoopt. Toch is er een essentieel verschil. Want bij binary options is het echt alles of niets. Hieronder leggen we uit hoe dat zit.

Beleggen in binary options is alles of niets

Normaal gesproken volgen jouw beleggingsinstrumenten een koers. Hierdoor is het mogelijk om in een maand 2% verlies te lijden en de maand daarop die 2% weer terug te verdienen. Uiteindelijk gaat het om de nettowinst op de lange termijn. Dat heb je gedeeltelijk zelf in de hand door de juiste momenten uit te kiezen om in of uit te stappen. Binary options geven je die mogelijkheid niet. Je bepaalt alles wanneer je besluit om een contract aan te gaan. Niet alleen de buttons zijn binair, maar ook het uiteindelijke verloop. Er zijn maar twee opties: maximale winst of 100% verlies. Normaal gesproken is het praktisch onmogelijk om al je geld kwijt te raken wanneer je belegt. Het is bijvoorbeeld ondenkbaar dat een grote onderneming op de ene op de andere dag niets meer waard is. Door te beleggen in indexen en fondsen beperk je het risico op grote verliezen nog meer.

Belangrijkste eigenschappen van een contract voor binary options

Bij het beleggen in binary options maak je gebruik van vooropgestelde contracten van online brokers. We zetten de belangrijkste factoren van deze overeenkomst voor je op een rij. Uiteindelijk komt het contract neer op een enkele vraag: denk jij dat beleggingsproduct X over een vooraf vastgestelde periode in waarde daalt of juist stijgt?

Het onderliggende product en de winstmarge

Welk beleggingsinstrument je kiest speelt uiteraard een belangrijke rol. Zoals gezegd worden binary options op allerlei producten gebaseerd. Daarnaast is er sprake van een winstmarge. Dat is een van de belangrijkste eigenschappen en geeft ook direct weer waarom beleggen in binary options zo gevaarlijk is. Want wanneer je de verkeerde voorspelling maakt, ben je al je geld kwijt. Die €100,- die je een paar minuten geleden nog op je bankrekening had staan is volledig verdampt. Wanneer je wint verdien je uiteraard geld. Hoeveel dat is hangt af van de winstmarge. Normaal gesproken ligt die onder de 100%. Waardoor het bedrag dat je potentieel verliest altijd hoger is dan de potentiële winst. Er zijn uitzonderingen. Net zoals in het echte gokken worden die “long shots” genoemd. Oftewel, er is weinig kans dat het lukt. Soms is het mogelijk om tot wel 5 keer je inzet terug te winnen. Aantrekkelijk, maar het eindigt meestal teleurstellend.

De hoogte van de winst is afhankelijk van de odds

Iedereen die weleens heeft gegokt weet wat odds zijn. In feite geven ze weer wat de waarschijnlijkheid is op een bepaalde uitkomst. Bij het gokken, en dus ook bij binary options, zijn die vastgesteld door de aanbieder. Let er goed op dat de odds in de echte wereld, en dus ook bij binary options, slechts een benadering zijn. Aangezien de toekomst niet te voorspellen is. In het casino is dat bij de meeste games anders. Een dobbelsteen heeft bijvoorbeeld 6 kanten. Dus de theoretische kans dat de steen op een bepaalde zijde valt is één op zes. Bij binary options zet een broker odds op de website en bepaal jij of je op basis daarvan winst kan behalen. De aanbieder stelt de odds zo op dat ze in hun voordeel zijn. Let er goed op dat zij toegang hebben tot analyses en kennis die de gemiddelde belegger niet heeft.

Je betaalt geen andere kosten

Binary options zijn aantrekkelijk omdat het theoretisch mogelijk is om snel geld te verdienen. Desondanks is een uitzonderlijk gevaarlijke manier van beleggen. Heeft het verder geen voordelen? Toch wel, aangezien je geen geld kwijt bent aan extra kosten. Denk bijvoorbeeld aan een fee voor de beheerder, een tarief voor transacties of algemene servicekosten. Die zitten bij binary options in de marge verwerkt. Hierdoor presenteren ze wel direct een eerlijk overzicht met wat er te verdienen valt.

Je winst of verlies en de tijdsduur staat van tevoren vast

Wanneer je belegt of gokt weet je vooraf nooit of je wint of verliest. Maar bij binary options weet wel direct wat de maximale opbrengst en de maximale schade is. Bij de meeste andere vormen van beleggen is dat niet het geval. Aangezien de waarde van je bezittingen rechtstreeks afhankelijk is van onderliggende beleggingsinstrumenten. Hetzelfde geldt voor de tijdsduur. Je weet precies op welk moment je uitbetaald krijgt of juist je geld verloren hebt. Beleggen in binary options is wat dat betreft behoorlijk transparant. Maar hetzelfde is waar voor het casino en goksites. Helaas leiden die ook nog steeds tot veel problemen op financieel vlak.

Beleggen in binary options: een voorbeeld

Om het principe van binary options duidelijk uit te leggen geven we een voorbeeld. Stel dat je voorspelt dat de waarde van goud in het komende halfuur toeneemt. Een online broker biedt een marge van 80%. Je besluit om €50,- in te leggen. Is de waarde van goud na een halfuur gedaald? Dan heb je €50,- verloren. Stijgt de waarde? Dan krijg je jouw inleg terug + de marge van 80%. In dit geval verdien je dus €40,- euro. Zoals dit voorbeeld weergeeft is het potentiële verlies hoger dan de winst. Alleen wanneer de marge groter dan 100% is pakt dat andersom uit. Dat is alleen het geval wanneer je inzet op een zeer onwaarschijnlijke koerswijziging.

Is beleggen in binary options verstandig?

Zoals uit dit artikel is op te maken is het beleggen in binary options gevaarlijk. In feite is het geen beleggen, maar gokken. Dat is af te leiden uit het feit dat je nooit in het bezit bent van een beleggingsinstrument. In plaats daarvan gok je op de koers of de onderliggende waarde. Voor de ESMA was dit de belangrijkste reden om binary options te verbieden. Dat is eigenlijk niet heel opvallend te noemen. In Nederland staat online gokken bijvoorbeeld ook onder streng toezicht en is het in veel gevallen verboden.

Wat als je toch wenst te beleggen in binary options

Gokken is voor sommigen ontzettend verleidelijk. Ze kunnen zich niet beheersen en vergokken soms zelfs hun belangrijkste bezittingen. Daarom is het geen wonder dat het in veel landen verboden is of onder streng toezicht staat. Maar er zijn uiteraard ook genoeg mensen die op een verantwoorde manier gokken. Zij gaan bijvoorbeeld met een beperkt bedrag naar het casino en geven niet meer uit dan ze van tevoren gepland hebben. Verantwoord gokken is dus absoluut mogelijk. Dat geldt daarom ook voor beleggen in binary options. Maar bedenk wel dat uiteindelijk niemand immuun is voor de verleidingen van de gokwereld. In de onderstaande alinea’s lees je waar je aan moet voldoen om op een verantwoorde manier te beleggen in binary options.

Zet nooit meer geld in dan je van tevoren van plan bent

De gouden regel van gokken is dat je vooraf een strategie bepaalt en daar niet van afwijkt. Dat is een stuk minder makkelijk dan je denkt. Vooral omdat je bij online brokers met een druk op de knop aankopen doet of geld op je account stort. Gokken is gevaarlijk omdat het twee kanten op werkt. Verlies je geld, dan ben je erop gebrand om dit zo snel mogelijk terug te verdienen. Ben je aan het winnen? Dan heb je het gevoel dat je de winst makkelijk kan verdubbelen of verdrievoudigen. Maak daarom beslissingen, zoals hoeveel geld je maximaal inlegt, voordat je daadwerkelijk begint en de verleidingen van het gokken invloed hebben op je besluitvorming.

Beleg nooit meer geld in binary options dan je kunt missen

Investeer alleen het gedeelte van je vermogen dat je gemakkelijk kunt missen in beleggingsinstrumenten. Dat geldt voor alle vormen van beleggen. Maar wanneer je kiest voor binary options is het extra belangrijk om hier goed op te letten. Aangezien je hiermee mogelijkerwijs 100% van je belegde vermogen in korte tijd verliest.

Gebruik analyses om je beslissingen te onderbouwen

Bij gokken is alle hulp welkom. Dat geldt dus ook voor beleggen in binary options. Met een klein beetje extra kennis vergroot je de kansen om winst te maken. Maar hoe betrouwbaar zijn projecties op zo’n korte termijn? Gezien de korte duur van een contract zou je denken dat je het eenvoudiger te voorspellen is. Helaas is dat lang niet altijd het geval. Desondanks is het nuttig om je in te lezen. Daarnaast is het gebruik van beleggingssoftware geen overbodige luxe. Maar bedenk wel dat handelen in binary options hierdoor veel meer tijd in beslag neemt.

Ga niet te veel af op je eigen voorkeuren en verwachtingen

Het is verleidelijk om te denken dat je deze keer wél de juiste partij kiest om in te beleggen. Dat is het grote gevaar van gokken. Je eigen voorkeuren zijn in het geval van binary options niet relevant. Bij andere beleggingsinstrument, zoals aandelen, zijn er redenen om voor bedrijven te kiezen die jou persoonlijk aanspreken. Dat heeft daadwerkelijk zin. Omdat je door aandelen te kopen in een onderneming investeert. Hoewel dit effect voor particuliere beleggers verwaarloosbaar is geeft het toch een goed gevoel. Je belegt bijvoorbeeld in een groene onderneming met een nieuwe techniek die bijdraagt aan de verduurzaming. Bij aandelen verlies je nooit 100% van je investering. Dus na enig onderzoek is het helemaal niet gek om een bedrijf uit te kiezen die jouw persoonlijk voorkeur geniet. Bij binary options is dit juist heel gevaarlijk. Bovendien heeft de onderneming er zelf niet aan. Aangezien je speculeert op de koers en het onderliggende beleggingsinstrument nooit in handen hebt.

Verspreid je geïnvesteerde geld over meerdere opties

Zoals besproken zijn er uitzonderlijke hoge risico’s verbonden aan beleggen in binary options. Bij andere vormen van beleggen is het tenslotte ondenkbaar dat je in korte tijd 100% van je inleg kwijt bent. Wat doe je om de gevaren te minimaliseren? Het antwoord is spreiding. Dat geldt voor alle vormen van beleggen, maar nog een beetje meer voor binary options. Door je geld op één instrument in te zetten bestaat de kans dat je alles in één klap kwijtraakt. Verspreid je beleggingen over meerdere opties en de waarschijnlijkheid hierop neemt enorm af.

Alternatieven voor handelen in binary options

Geld verdienen door te beleggen in aandelen en fondsen is tijdrovend. Veel mensen hebben daar het geduld niet voor, vandaar het succes van binary options. Maar gezien het gevaar is het misschien beter om naar alternatieven te zoeken. Wellicht de meest aantrekkelijk zijn CFD’s, dat staat voor contract for difference. In Nederland valt dit onder de hefboomproducten. Hiermee zet je geld in op de winst of verlies die een beleggingsproduct maakt over een bepaalde periode. Bij CFD’s is er eveneens sprake van verhoogde winst of verlies, vandaar de term hefboom. Let er wel op dat je bij dit type beleggingsproduct het verlies potentieel erg snel oploopt. Bovendien ben je geen eigenaar van een onderliggend beleggingsproduct en kun je meer geld verliezen dan je initieel inlegt.

Conclusie: beleggen in binary options

In het kort zijn binary options erg gevaarlijk. Het is eigenlijk gewoon gokken en geen beleggen. In feite is het vergelijkbaar met wedden op paarden. Uiteindelijk heeft het voor de gokker niks te maken met paardrijden. Hetzelfde gaat op voor binary options. Daarnaast is de kans dat je erg veel geld in korte tijd verliest aanwezig. Uiteraard is het omgekeerde ook mogelijk, maar online brokers zorgen ervoor ze altijd het voordeel aan hun kant hebben. Uiteindelijk maakt iedereen de beslissing zelf. Maar onze mening is dat beleggen in binary options zeer risicovol is en daarom raden we het ten zeerste af.

Meestgestelde vragen